为了追赶旧版重疾险停售，必定有人是直接上车，没有做任何需求分析，这里面有不少人只投保了消费型重疾险。
这么投也没有错，但是还差点，那就是寿险，寿险对于成年人来说非常重要的，尤其是家庭支柱，为什么呢，主要是看这两点。
一、重疾可以治好，但是也很严重
什么是寿险，就是身故或者全残才赔付的保险，人们听到死亡这个词汇，不免会觉得晦气，毕竟谁不想好好的活着。
现在很多人都有一份重疾险，就是预防重大疾病发生时能够有一笔钱来补偿自己的家庭，那万一治不好了怎么办呢？
有段时间部分人大肆宣传“重疾不重”，治愈率很高，其实有误导成分存在。
通过详细了解保险合同中重大疾病的赔付标准后，我更加坚定了“买重疾就是买保额”、”重疾寿险须搭配“这两个原则。
（点击图片可放大：银保监会统一定义的28种重大疾病病种）
查阅了一些资料举例几个类型的疾病理赔条件：
1.恶性肿瘤（赔付类型：确诊即赔）
恶性细胞不受控制的进行性增长和扩散，浸润和破坏周围正常组织，可以经血管、淋巴管和体腔扩散转移到身体其它部位，病灶经组织病理学检查（涵盖骨髓病理学检查）结果明确诊断，临床诊断属于世界卫生组织《疾病和有关健康问题的国际统计分类》第十次修订版（ICD-10）的恶性肿瘤类别及《国际疾病分类肿瘤学专辑》第三版（ICD-O-3）的肿瘤形态学编码属于3、6、9（恶性肿瘤）范畴的疾病。
赔付条件：低。
身体影响程度：严重。
恶性肿瘤是目前重大疾病当中发生率最高的，发现的越早存活几率越高，但是复发的情况也比较常见。
2.较重急性心肌梗死（赔付类型：约定状态）
被明确诊断为急性心肌梗死，并且必须同时满足下列至少一项条件：
1)心肌损伤标志物肌钙蛋白（cTn）升高，至少一次检测结果达到该检验正常参考值上限的15倍（含）以上；
2)肌酸激酶同工酶（CK-MB）升高，至少一次检测结果达到该检验正常参考上限的2倍（含）以上；
3)出现左心室收缩功能下降，在确诊6周以后，检测左室射血分数（LVEF）低于50%（不含）；
4)影像学检查证实存在新发的乳头肌功能失调或断裂引起的中度（含）以上的二尖瓣反流；
5)影像学检查证实存在新出现的室壁瘤；
6)出现室性心动过速、心室颤动或心源性休克；
赔付条件：较高。
身体影响程度：很严重。
较重急性心肌梗死导致部分心肌坏死，心功能降低。治疗后(溶栓或支架)心肌功能的恢复需要一段时间，三月，半年甚至更久。
3.重大器官移植术或造血干细胞移植术（赔付类型：约定手术）
相应器官功能衰竭，已经实施了肾脏、肝脏、心脏、肺脏或小肠的异体移植手术；
造血干细胞移植术，指因造血功能损害或造血系统恶性肿瘤，已经实施了造血干细胞（包括骨髓造血干细胞、外周血造血干细胞和脐血造血干细胞）的移植手术。
赔付条件：较高。
身体影响程度：较为严重。
肝移植持续5年以上才能进入长期存活期，生存率和生活质量进入相对平稳阶段，存活率高，但这期间需持续服用抗排异药物。
4.严重脑损伤（赔付类型：约定状态）
须由头颅断层扫描（CT）、核磁共振检查（MRI）或正电子发射断层扫描（PET）等影像学检查证实。神经系统永久性的功能障碍，指脑损伤天后，仍遗留下列至少一种障碍：
1)一肢（含）以上肢体肌力2级（含）以下；
2)语言能力完全丧失，或严重咀嚼吞咽功能障碍；3)自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上。
赔付条件：较低。
身体影响程度：非常严重。
颅脑损伤预后分为中残，重残，植物人和死亡。颅脑损伤后10%～20%有6个月或更长的严重残废，这个时期有1%～3%呈植物人。
5.严重Ⅲ度烧伤（赔付类型：确诊即赔）
指烧伤程度为Ⅲ度，且Ⅲ度烧伤的面积达到全身体表面积的20%或20%以上。体表面积根据《中国新九分法》计算；
赔付条件：较低。
身体影响程度：非常严重。
头、面、颈部的深度烧伤，容易出现肿胀而导致压迫气管，出现急性呼吸困难或者窒息。
烧伤出现并发症，早期主要是休克或急性肾功能衰竭或急性呼吸衰竭等。同时烧伤带来的功能畸形也会对心理有持续性的影响。
重疾对家庭的影响是非常大的，如果家庭支柱没治好离开了，家人怎么办？贷款怎么还？孩子教育怎么办？父母养老怎么办？
很多人也开始意识到这个问题，都开始给自己配置了一部分高额的定期寿险。
二、定期寿险对家庭支柱起着重要作用
1.为什么选择定期寿险
保险本质就是高杠杆，这样才能有效转移风险。定期寿险因保障责任设计简单，只保身故和全残，因此保费极为便宜。
比如这款定期寿险,可点击右侧链接查看?：“大麦定寿不二之选，责任更丰富，保费更便宜”。
一般返还型重疾险中包含终身寿险，但这种选择不一定合理。重大疾病和身故责任只赔其中一个，赔了重疾，身故责任就终止了。
（重大疾病保险合同中关于身故责任的赔付规则）
换句话说，就是得了重疾后，赔了钱，但是没治好，就没得赔了，单独投保定期寿险刚好规避了这个问题。
2、为什么定期寿险对家庭支柱很重要
如今挣钱不容易，大部分人头上都顶着，房贷车贷，父母还要养老，孩子还要上学，万一顶梁柱没了，他们的生活怎么办？
人没了，把钱留给家里人，让家庭延续下去，这就是寿险的意义。
而孩子和老人不需要定期寿险，因为他们对家庭的贡献程度已经很小了，即使不在了，对家庭的影响不会太大，因此必要性不大。
3.家庭支柱的保额该选多少
寿险的投保一定要考虑负债，把房贷、车贷所有负债加起来，就是需要购买的寿险保额，避免家庭没用收入来源无法还贷。
在上面的基础上还要加上家庭未来很多年生活支出费用。总结一下，寿险保额=家庭总负债+家庭N年的生活费。
这样就就解决了家庭欠债的问题和家庭经济生活的时间，不至于把一个家庭在短时间内打垮，有个缓冲作用。
对于全职妈妈、爸爸这种家庭，夫妻双方一定要买充足保额的定期寿险，不管那一方不在了，对于整个家庭的影响是非常巨大的。
4.保障期限选择多久
保障期限越短保费越低，定期寿险的意义是为了延续家庭，只要家庭支柱依然在为家庭做贡献，家庭负债存在，那么就需要保障。
终身寿险的价格是非常高，保终身的寿险保费接近保障30年期的定期寿险保费的10倍，终身寿险适合的人群不多。
现在国家延长退休年龄了，未来大部分人结束工作的年龄预计在60-70岁之间，因保障到60岁至70岁是个不错的选择。
比如万保额，缴费30年保到60岁，30岁男女保费每年分别为元、元；保到70岁分别为元、元。
最终保障期限怎么选择还是要看自己的预算情况，在有限的预算内做到高的保额，毕竟不能因保险费影响正常生活的开支。
凡在投保的保险产品都会收到电子合同，可在保险公司